Pinjaman Perumahan Terbaik

Kemas kini: Sehingga 2 Januari 2015, Kadar Pinjaman Asas (BLR) telah dikemas kini kepada Kadar Asas (BR) untuk mencerminkan perubahan terbaru yang dibuat oleh Bank Negara Malaysia, dan seterusnya oleh bank tempatan utama.

Membeli rumah mungkin merupakan pembelian paling penting yang pernah anda buat. Pinjaman rumah anda mungkin bukan sahaja perbelanjaan isi rumah terbesar anda, tetapi komitmen kewangan terbesar sepanjang hayat anda. Atas sebab ini, kami telah menyusun panduan ringkas untuk menerangkan cara pinjaman perumahan berfungsi, dan perkara yang perlu anda ketahui sebelum anda memohon gadai janji.

• Apa itu pinjaman perumahan?

  Jika anda sudah mempunyai pinjaman perumahan sedia ada di Malaysia dan ingin menukar produk atau pemberi pinjaman lain tanpa berpindah rumah, ia dikenali sebagai 'pembiayaan semula'.

• Bagaimanakah pengiraan pinjaman perumahan di Malaysia?

  Kadar faedah bagi pinjaman perumahan di Malaysia biasanya diambil sebagai peratusan di bawah Kadar Asas / Base Rate (BR). Sebagai contoh, jika BR semasa ialah 4.00% (Maklumat Terkini: Pada 2 Januari 2015, kadar pinjaman asas / base lending rate (BLR) telah dikemaskinikan ke kadar asas / base rate (BR) untuk mencerminkan perubahan baru-baru ini yang dibuat oleh Bank Negara Malaysia, dan kemudiannya oleh bank-bank utama tempatan), kadar faedah ke atas "BR + 0.45%" pinjaman akan menjadi 4.45%.
  
  Dalam pinjaman rumah yang biasa di Malaysia, anda membuat bayaran bulanan bagi tempoh yang dipersetujui (iaitu tempoh pinjaman) sehingga anda telah membayar sepenuhnya kedua-dua pinjaman pokok dan juga faedahnya. Pada tahun-tahun awal pinjaman perumahan, majoriti pembayaran balik bulanan anda digunakan untuk membayar faedah ke atas pinjaman itu. Bagaimanapun, selepas beberapa tempoh, sebahagian besar bayaran balik anda akan diperuntukkan kepada penjelasan pinjaman pokok.

• Cara penggunaan kalkulator pinjaman perumahan

  iMoney telah mencipta satu kalkulator gadai janji untuk memudahkan pengiraan pembayaran bulanan untuk anda. Untuk menggunakan kalkulator pinjaman perumahan, anda hanya perlu memberikan harga rumah yang anda hendak meminjam dan untuk tempoh berapa lama di atas laman ini. Ia akan melakukan semua pengiraan dan menunjukkan anda pinjaman rumah yang terbaik.

• Kadar asas & syarat pinjaman lain

  Kadar asas (BR):

  BR di Malaysia merupakan kadar faedah rujukan yang digunakan oleh bank-bank untuk membuat keputusan tentang jumlah bayaran yang akan dikenakan untuk pelbagai produk yang ditawarkan oleh mereka. Di Malaysia, pinjaman rumah biasanya diberikan sebagai peratus di atas atau bawah BR. Ini bermakna, jika BR meningkat atau menurun dengan jumlah yang tertentu, kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman dengan kadar boleh ubah juga akan meningkat atau menurun dengan jumlah yang sama.

  Bayaran muka:

  Bayaran pendahuluan yang dibuat oleh pembeli rumah atau kereta (atau barangan/perkhidmatan lain yang berharga tinggi). Bayaran muka biasanya dinyatakan sebagai peratusan daripada harga pembelian penuh. Sebagai contoh, bayaran pendahuluan 10% rumah RM500,000 ialah RM50,000.

  Rampasan:

  Penyitaan berlaku apabila bank mengambil semula harta anda dan cuba menjualnya untuk menyelesaikan jumlah tertunggak pinjaman anda. Ini biasanya berlaku apabila anda secara konsisten gagal membayar ansuran pinjaman anda.

  Gadai janji:

  Dalam perjanjian gadai janji, anda memberikan hak hartanah anda kepada pihak bank sebagai cagaran untuk anda mendapatkan pinjaman pembelian perumahan.

  Tempoh pinjaman:

  Ini bermaksud "tempoh" atau "bilangan tahun". Jika gadai janji mempunyai "tempoh" selama 30 tahun, biasanya ia akan mengambil masa 30 tahun untuk membayar sepenuhnya pinjaman.

  Jaminan tempoh pengurangan gadai janji (MRTA):

  Ini adalah jenis insurans gadai janji. MRTA menyediakan perlindungan untuk jumlah pinjaman tertunggak (biasanya pinjaman rumah), sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal menyeluruh orang yang diinsuranskan. Jumlah perlindungan berkurangan dari semasa ke semasa, dan biasanya sepadan dengan jumlah pinjaman tertunggak.

  Bayaran pendahuluan (pinjaman rumah):

  Membayar sepenuhnya atau sebahagian pinjaman (rumah) anda sebelum ia perlu dibayar.

• Pinjaman perumahan Islamik vs pinjaman perumahan konvensional

  Kebanyakan bank di Malaysia menawarkan pinjaman Islamik dan konvensional untuk membeli hartanah. Pinjaman Islamik adalah patuh Shariah. Sebagai ganti untuk meminjam dan memberi pinjaman, pinjaman Islamik mengkongsikan pemilikan ke atas aset, risiko dan juga keuntungan/kerugian. Semak halaman kami tentang Pinjaman Perumahan Islamik.

• Pembiayaan semula

  Anda juga boleh memilih untuk membiayai semula gadai janji sedia ada anda jika bank lain menawarkan kadar faedah yang lebih rendah. Untuk melakukannya, sila serahkan permohonan anda untuk pinjaman bank yang anda ingin ambil dan perunding gadai janji kami akan menghubungi anda dan menerangkan butirannya.
  
  Layari laman web kami khas untuk Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah.

• Terdapat beberapa faktor yang anda perlu ketahui semasa memilih pinjaman perumahan

  Jumlah perbezaan pinjaman: the margin pembiayaan juga dikenali sebagai nisbah pinjaman kepada nilai. Margin pembiayaan ialah jumlah pinjaman anda yang dinyatakan sebagai peratusan nilai hartanah. Semakin rendah margin pembiayaan, semakin banyak ' ekuiti' yang terdapat dalam harta itu. Margin pembiayaan boleh mencapai setinggi 95% (daripada nilai rumah), dan dinilai berdasarkan faktor seperti:

  1. Jenis harta
  2. Lokasi hartanah
  3. Umur peminjam
  4. Pendapatan peminjam

  Penalti penamatan awal: Sesetengah pemberi pinjaman gadai janji boleh mengenakan penalti penamatan awal jika pinjaman dibayar sebahagian atau sepenuhnya dalam tempoh masa tertentu, termasuk jika anda membiayai semula pinjaman dengan pemberi pinjaman lain. Tempoh masa yang ditentukan di mana anda bertanggungjawab untuk membayar penalti penamatan awal dipanggil 'tempoh kunci masuk'. Bergantung pada tempoh dan saiz pinjaman anda, caj ini boleh menjadi agak besar.

  Yuran & Caj: Terdapat beberapa kos berkaitan (seperti yuran profesional dan caj kerajaan) yang perlu anda bayar apabila anda mengeluarkan gadai janji.

  Beberapa yuran dan caj biasa yang anda jangkakan akan dikenakan termasuk:

  1. Duti setem: Perjanjian Jual Beli (0.5% hingga 1.0%), Perjanjian Pinjaman (0.5%) dan Pemindahan Hakmilik (1.0% hingga 2.0%)
  2. Yuran Pengeluaran: berbeza mengikut negeri, pejabat tanah dan jenis harta
  3. Yuran Pemprosesan: caj sekali oleh pemberi pinjaman (sehingga beberapa ratus ringgit)

  Dapatkan Berita Pinjaman Perumahan terkini di Malaysia dengan iMoney.

  Untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan, sila rujuk panduan kami di sini