Pembiayaan Peribadi Islam Terbaik

Sama ada anda ingin membeli perabot baru, membiayai pendidikan atau persiapan anak-anak anda mahupun untuk menyelesaikan hutang, pinjaman peribadi Islamik mungkin menjadi jawapan kepada keperluan tunai jangka pendek anda.

Pembiayaan peribadi Islamik amat berguna bagi mereka yang memerlukan sejumlah wang tunai dengan segera, sama ada untuk pembelian besar atau sebagai bantuan untuk mengharungi kekangan kewangan jangka masa pendek.

• Apakah itu Pembiayaan Peribadi Islam?

  Bagi pinjaman konvensional, kadar faedah dikenakan terhadap peminjam oleh bank. Manakala bagi pembiayaan Islam pula, keuntungan diperoleh daripada kadar penjualan (iaitu barangan yang dibiayai itu dikira sebagai jualan) yang juga mengharamkan Riba atau faedah.

  Pihak bank hanya dibenarkan untuk mengenakan “kadar keuntungan” dan bukan “kadar faedah”, begini:

  1. Apabila anda memohon pembiayaan Islam, anda sebenarnya meminta pihak bank membeli barang yang sama dengan apa yang anda akan beli menggunakan wang yang ingin anda pinjam.
  2. Barang ini kemudiannya dijual semula kepada anda pada harga yang dinaikkan.
  3. Anda pula dikehendaki untuk membayar balik dalam bentuk ansuran atau skema sewa-untuk-dimiliki. Amaun yang dibayar di atas jumlah pinjaman dipanggil “kadar keuntungan”.

  Langkah-langkah ini mematuhi prinsip Murabahah, di mana pembiayaan yang diberi kepada pengguna adalah berdasarkan keuntungan yang telah ditetapkan dari awal dan bukan kadar faedah.

• Apakah perbezaan antara pembiayaan Islam dengan pinjaman peribadi konvensional?

  Anda membayar “kadar keuntungan” dan bukan “interest rate”.

  Seperti yang disebut di atas, salah satu perbezaan utama pinjaman konvensional dengan pembiayaan Islam ialah keuntungan bank. Bagi pinjaman konvensional, bank mendapat keuntungan daripada “kadar faedah” yang dikenakan pada jumlah pinjaman. Manakala bagi pembiayaan Islam pula, pihak bank menjadi wakil untuk membeli aset yang ingin anda miliki dan kemudian menjual semula kepada anda pada harga yang dinaikkan. Disebabkan harga yang dinaikkan itu telah ditetapkan dari awal lagi, bayaran bulanan ini tetap dah dipanggil “kadar keuntungan” dan bukan “kadar faedah”.

  Kadar keuntungan ini mengikut prinsip perbankan Islam yang melarang mengenakan sebarang Riba atau faedah terhadap pengguna.

  Tiada yuran penyelesaian awal.

  “Penyelesaian awal” ialah membayar jumlah pinjaman sepenuhnya sebelum tamat tempoh yang di persetujui. Bagi pinjaman peribadi konvensional, yuran penyelesaian awal (biasanya 1%-3%) akan dikenakan apabila hutang pinjaman dilangsaikan. Sebaliknya, pembiayaan Islam akan memberi rebat (atau Ibra’) jika pembiayaan anda dilangsaikan lebih awal dari tempoh yang di persetujui.

• Bagaimanakah cara untuk saya kenal pasti pinjaman tersebut adalah pembiayaan Islamik?

  Kebiasaannya, pembiayaan Islamik mempunyai ejaan "-i" pada nama produk tersebut. Sebagai contoh, Pinjaman Peribadi-i Maybank.

  Juga, anda akan lihat terma yang diguna pakai oleh pembiayaan Islamik adalah 'Kadar Keuntungan', dan bukannya 'Kadar Faedah'.

• Apakah kebaikan pembiayaan peribadi Islam?

  Caj bayaran lewat yang rendah

  Disebabkan prinsip Syariah melarang faedah kompaun, caj bayaran lewat adalah lebih rendah dalam pembiayaan Islam. Ini bermakna jika anda lewat melangsaikan hutang, faedah tidak akan di kompaun seperti pinjaman peribadi konvensional.

  Tambahan pula, konsep Ta’widh juga hanya membenarkan bank-bank Islam untuk mengenakan caj bayaran lewat tidak lebih dari 1% setahun sahaja.

  Rebat untuk penyelesaian awal

  “Penyelesaian awal” ialah membayar jumlah pinjaman sepenuhnya sebelum tamat tempoh yang di persetujui. Bagi pinjaman peribadi konvensional, yuran penyelesaian awal (biasanya 1%-3%) akan dikenakan apabila hutang pinjaman dilangsaikan. Sebaliknya, pembiayaan Islam akan memberi rebat (atau Ibra’) jika pembiayaan anda dilangsaikan lebih awal dari tempoh yang di persetujui.

• Adakah semua pembiayaan Islamik di Malaysia patuh Shariah?

  Ya, semua produk pembiayaan Islamik di Malaysia adalah patuh Shariah.

• Adakah saya layak untuk pembiayaan Islamik?

  Syarat keperluan untuk mendapatkan pembiayaan Islamik adalah bergantung pada penyedia pembiayaan masing-masing. Faktor seperti skor kredit, status pekerjaan, dan jumlah pendapatan anda akan diambil kira semasa memohon pembiayaan Islamik.

• Siapakah yang layak memohon pembiayaan peribadi Islam?

  Syarat-syarat kelayakannya adalah hampir sama dengan pinjaman peribadi konvensional walaupun mungkin berbeza mengikut bank dan produk. Antaranya:

  • Warganegara Malaysia tanpa mengira agama
  • Umur Minima sekurang-kurangnya 18 hingga 25 tahun
  • Umur Maksima tidak lebih 58 hingga 65 tahun
  • Pendapatan Bulanan Minima dalam lingkungan RM1,500 hingga RM5,000
  • Penjamin atau cagaran tidak diperlukan, bergantung pada bank

  Gunakan kalkulator pembiayaan peribadi kami untuk mencari pembiayaan Islam yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.

• Bolehkah orang bukan Muslim memohon pembiayaan Islamik?

  Ya, mereka boleh. Pembiayaan Islamik tersedia untuk semua warganegara Malaysia yang memenuhi syarat keperluan permohonan.

• Adakah pembiayaan Islamik tidak dikenakan kadar faedah?

  Pembiayaan ini tidak mengenakan kadar faedah, sebaliknya mengenakan kadar keuntungan. Secara ringkas, kadar keuntungan hanya disediakan oleh Perbankan Islam yang memperoleh keuntungan dengan cara yang tidak bercanggah dengan Islam. Keuntungan tersebut terhasil daripada kontrak jual beli dan perkongsian untung rugi pelaburan.

  Ini berlainan daripada Perbankan Konvensional yang menggunakan kadar faedah yang mengaut keuntungan melalui pelbagai jenis cara tanpa mematuhi Shariah.

• Maksud istilah-istilah dalam pembiayaan peribadi Islam

  Murabahah – Merujuk kepada persetujuan oleh pembeli dan penjual di mana kos sesuatu aset dan harga yang dinaikkan telah di persetujui oleh kedua pihak terlebih dahulu. Bagi pembiayaan Islam, peminjam perlu membayar balik suatu kadar tetap setiap bulan (termasuk harga yang dinaikkan) kepada bank. Sebaliknya, pinjaman peribadi konvensional akan mengenakan kadar faedah. Dalam erti kata lain, harga yang dinaikkan itu menggantikan kadar faedah (Riba) yang dilarang dalam perbankan Islam.

  Riba – Perkataan dari bahasa Arab yang bermaksud “tambahan”, dan dari sudut perbankan Islam pula bermaksud “faedah” atau “bunga”. Riba adalah dilarang dalam perbankan Islam bagi memastikan pertukaran ekuiti antara pemberi pinjaman dan peminjam adalah adil.

  Tawarruq – Merujuk kepada transaksi pembiayaan di mana pembeli yang memerlukan aliran tunai membeli komoditi daripada penjual pada harga yang lebih tinggi berasaskan pembayaran tangguh. Kemudian, komoditi tersebut dijual kepada pihak ketiga secara tunai.

  Jika anda berminat untuk ketahui lebih lanjut mengenai pembiayaan Islam, sila berkunjung ke Pusat Pembelajaran kami.

• Apakah yang saya perlu lakukan untuk memohon pembiayaan Islamik di Malaysia?

  Anda hanya perlu klik butang 'Mohon' di atas halaman skrin anda, dan kami akan memaklumi anda tentang proses seterusnya.

• Apakah dokumen yang saya perlu sediakan untuk memohon pembiayaan Islamik?

  Kebiasaannya, berikut adalah dokumen yang perlu anda sediakan:

  1. Salinan MyKad depan dan belakang
  2. Slip gaji anda
  3. Penyata KWSP anda

  Anda juga memerlukan dokumen-dokumen yang lain bergantung pada status pendapatan anda (bergaji tetap, bekerja sendiri atau penerima komisen)

• Berapakah jumlah maksimum pinjaman untuk pembiayaan Islamik?

  Jumlah maksimum untuk pembiayaan Islamik adalah sehingga RM300,000.

• Berapa lamakah tempoh permohonan untuk pembiayaan Islamik?

  Ini bergantung pada penyedia pembiayaan Islamik, namun kebanyakan penyedia memerlukan satu (1) hingga tiga (3) hari untuk memproses permohonan anda.

• Bank di Malaysia yang manakah menyediakan pembiayaan Islamik?

  Hampir kesemua bank dan penyedia pinjaman peribadi menyediakan pembiayaan Islamik. Terokai senarai pembiayaan peribadi Islamik kami dan cari mengikut keperluan anda.

• Bagaimanakah cara untuk mencari pembiayaan Islamik yang terbaik?

  Anda boleh gunakan Kalkulator Pinjaman Peribadi kami yang akan membantu anda mencari Pembiayaan Peribadi Islamik yang terbaik mengikut keperluan anda.