Pinjaman Peribadi Terbaik

Keperluan wang jangka pendek anda boleh dipenuhi dengan memohon pinjaman peribadi. Apabila anda berhadapan dengan keperluan yang tidak dirancang atau kecemasan yang memerlukan pembiayaan segera, pinjaman peribadi boleh membantu dalam situasi ini.

Terdapat  situasi di mana anda perlu mempertimbangkan manfaat pinjaman peribadi atau pelan pembiayaan peribadi Islam untuk membantu anda mengurus komitmen kewangan anda dengan lebih baik dalam jangka masa panjang. Contohnya, untuk membantu anda menyelesaikan hutang kad kredit dengan caj pembiayaan yang lebih rendah.

Ingat bahawa pinjaman peribadi tidak murah atau sentiasa menguntungkan dari segi kewangan tetapi ia amat sesuai untuk membantu dengan keperluan kecemasan anda. Peminjam harus ingat bahawa mereka perlu membayar balik ansuran bulanan dengan faedah pinjaman setiap bulan.

• Apakah itu pinjaman peribadi?

  Sama ada anda ingin membiayai pendidikan atau menyatukan hutang, pinjaman peribadi mungkin adalah jawapan kepada keperluan anda.

  Pinjaman peribadi sangat sesuai buat mereka yang pandai mengurus kewangan dan mampu

• Apakah perbezaan antara pembiayaan Islamik dengan pinjaman konvensional? Yang manakah patut anda dapatkan?

  Pertama sekali, mari kita fahamkan apa itu pinjaman konvensional:

  Pinjaman konvensional mengikuti prinsip pembiayaan konvensional di mana pemberi pinjaman memberi pinjaman kepada peminjam seperti anda dan mendapat keuntungan daripada faedah yang anda bayar di atas jumlah pembayaran balik bulanan.

• Apakah itu pinjaman bercagar dan pinjaman tidak bercagar?

  Apakah itu pinjaman bercagar?

  Pinjaman bercagar memerlukan anda sebagai peminjam untuk menawarkan aset (cth. kereta, rumah) sebagai cagaran sekiranya anda gagal membayar semula pinjaman tersebut.

  Ini bermaksud peminjam mempunyai hak untuk merampas aset yang telah anda cagar jika anda gagal membayar semula pinjaman mengikut syarat-syarat yang telah ditetapkan.

  Pinjaman-pinjaman lebih besar seperti pinjaman perumahan juga memerlukan anda untuk menyenaraikan penjamin sebagai sekuriti tambahan jika anda gagal untuk menyelesaikan pinjaman.

  Apakah itu pinjaman tidak bercagar?

  Pinjaman tidak bercagar adalah jenis pinjaman di mana pemberi pinjaman tidak memerlukan sebarang harta sebagai cagaran. Sebaliknya, mereka akan menilai kelayakan kredit berdasarkan pelbagai faktor, seperti berikut, sebelum meluluskan permohonan pinjaman:

  • Status pekerjaan anda
  • Bukti pendapatan (sekurang-kurangnya 6 bulan) anda
  • Skor kredit anda

  Kriteria-kriteria ini juga akan menentukan jumlah pinjaman, terma pinjaman peribadi, serta kadar faedah yang anda layak.

  Anda boleh dapatkan maklumat lanjut disini.

• Bilakah masa yang sesuai untuk saya memohon pinjaman peribadi?

  Terdapat pelbagai tujuan bagi seseorang mendapatkan pinjaman peribadi. Akan tetapi, kami menggalakkan anda memohon pinjaman yang mengembalikan keuntungan atau boleh mengurangkan hutang dalam jangka masa panjang. Antara manfaat mendapatkan pinjaman peribadi termasuklah:

  • Mengurus hutang lebih baik melalui konsolidasi

    Jika anda mempunyai beberapa hutang yang tertunggak, contohnya pinjaman-pinjaman peribadi yang lain dan baki kad kredit, langsaikan hutang-hutang anda dengan satu pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah. Anda bukan sahaja dapat mengurangkan kadar faedah keseluruhan dan pembayaran balik bulanan yang tetap, malah anda hanya perlu menyelesaikan satu pinjaman sahaja.

  • Memperbaiki skor kredit anda

    Mengambil pinjaman peribadi dan membayar semula seperti yang ditetapkan akan menyakinkan pihak bank bahawa anda boleh dipercayai dengan kemudahan kredit (iaitu sejumlah wang yang dipinjam). Salah satu langkah yang berkesan ialah mendapatkan pinjaman peribadi yang kadar faedahnya rendah untuk melangsaikan baki kad kredit. Cara ini secara tidak langsung lebih menjimatkan dan dapat memperbaiki skor kredit anda dengan membuat pembayaran balik seperti yang ditetapkan!

  • Pembayaran perubatan kecemasan

    Kesihatan diri perlu sentiasa diutamakan berbanding kedudukan kewangan anda. Jika anda atau orang yang disayangi terlibat dalam sesuatu kemalangan dan anda tidak dilindungi insurans perubatan, pinjaman peribadi adalah cara penyelesaian paling mudah bagi mendapatkan rawatan yang diperlukan.

  Ketahui lebih lanjut mengenai manfaat-manfaat lain pinjaman peribadi.

• Apakah maksud istilah-istilah berikut dalam pinjaman peribadi?

  Setahun	Setahun bermaksud kadar faedah yang dikenakan setiap tahun. Contohnya, jika anda meminjam RM10,000 dan kadar faedah pinjaman peribadi tersebut ialah 5% setahun, jumlah faedah tahunan anda ialah RM500.
  Pembayaran balik / Ansuran	Pembayaran balik atau ansuran adalah sejumlah wang yang perlu dibayar pada setiap bulan untuk melangsaikan pinjaman peribadi anda. Jumlah pembayaran balik atau ansuran bulanan adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman anda iaitu jumlah pokok dan kadar faedah pembayaran balik.
  Ingkar	Jika anda tidak membayar balik pinjaman lebih daripada 3 bulan, pinjaman anda akan dikira sebagai ingkar, atau anda telah mengingkari hutang tersebut. Pembayaran ingkar akan mengakibatkan anda dikenakan caj kewangan yang lebih tinggi dan secara tidak langsung mempengaruhi skor kredit anda. Bayaran lewat akan dicatat dalam rekod CCRIS anda dan ini boleh menyukarkan permohonan pinjaman baru lain sehingga pinjaman dilangsaikan. Ketahui lebih lanjut mengenai skor kredit anda secara percuma di iMoney CreditScore.
  Bayaran prinsipal / pokok	Baki prinsipal atau pokok ialah jumlah pinjaman yang belum dilangsaikan. Ansuran bulanan anda dikira berdasarkan jumlah pokok dan caj faedah.
  Cagaran	Cagaran adalah aset yang anda tawarkan sebagai sekuriti pinjaman anda. Aset ini terdiri daripada pelbagai bentuk seperti rumah, kereta, mahupun saham syarikat yang anda pegang. Dengan cagaran, anda telah bersetuju dengan pihak bank bahawa, “Saya akan membayar balik pinjaman yang telah saya ambil. Jika saya gagal membayar semula, pihak bank boleh menarik balik rumah/kereta/saham tersebut.”
  Penjamin	Penjamin ialah individu yang telah bersetuju untuk mengambil alih tanggungjawab membayar semula pinjaman anda sekiranya anda gagal atau tidak mampu membayarnya. Dalam sesetengah kes, institusi kewangan memerlukan penjamin bagi pinjaman mengukuhkan kedudukan kredit anda. Sesiapa sahaja layak dilantik sebagai penjamin jika beliau mempunyai syarat berikut, iaitu: 18 tahun ke atas Tidak muflis Mestilah waras Mestilah setuju untuk menjadi penjamin
  Yuran Penyelesaian Awal	Sekiranya anda membayar keseluruhan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang telah ditetapkan, anda akan dikenakan yuran penyelesaian awal yang biasanya dikenakan berdasarkan kadar peratusan daripada jumlah pinjaman anda. Contohnya, anda mungkin perlu membayar RM100 atau 1% daripada jumlah pinjaman atau jumlah mana yang lebih tinggi.
  Caj Bayaran Lewat	Bayaran yang dikenakan oleh pihak bank sekiranya anda gagal membayar pinjaman tepat pada masanya. Bagi Pembiayaan Patut Shariah, peminjam harus membayar bayaran tambahan ini pada kadar 1% setiap tahun atau kadar lain seperti tercatat didalam surat perjanjian bagi Pinjaman Kovensional. Walau bagaimanapun, cubalah untuk mengelakkan ini sebaik mungkin, kerana ia akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.
  Tempoh pinjaman	Tempoh pinjaman adalah tempoh bagi membayar balik pinjaman tersebut. Jika tempoh pinjaman lebih lama, maka jumlah bayaran balik setiap bulan lebih rendah, tetapi jumlah kadar faedah akan menjadi lebih tinggi.

• Apakah had umur untuk memohon pinjaman peribadi di Malaysia?

  Anda perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi 60 tahun. Walaubagaimanapun, had umur ini boleh berubah bergantung pada institusi kewangan. Anda digalakkan menggunakan kalkulator pembiayaan peribadi kami untuk mencari institusi kewangan yang menyediakan pinjaman paling sesuai untuk anda.

• Adakah saya layak mendapatkan pinjaman peribadi jika saya sedang menganggur?

  Memohon dan mendapatkan pinjaman peribadi bagi penganggur mungkin sedikit sukar kerana kebanyakan bank memerlukan bukti pendapatan. Walaupun permohonan anda diluluskan, syarat pinjaman dan kadar faedah yang anda terima mungkin bukan yang terbaik kerana institusi kewangan cenderung menawarkan syarat dan kadar yang lebih baik bagi peminjam yang bekerja dan mempunyai skor kredit yang bagus.

• Adakah saya layak mendapatkan pinjaman peribadi jika saya masih belajar?

  Had umur bagi seorang pemohon pinjaman peribadi di Malaysia adalah 18 tahun. Walaubagaimanapun, anda perlu mempunyai sumber pendapatan yang stabil untuk layak mendapatkan pinjaman peribadi. Anda layak mendapatkan pinjaman peribadi jika anda:

  • Berumur 18 tahun ke atas
  • Mempunyai slip gaji sekurang-kurangnya 6 bulan, berserta surat pekerjaan daripada majikan

• Sebagai seorang ekspatriat, adakah saya layak mendapatkan pinjaman peribadi?

  Oleh kerana kami tidak dapat memproses permohonan pinjaman peribadi bagi ekspatriat, kami nasihatkan agar anda berkunjung sendiri ke bank untuk memohon. Namun, anda masih boleh memohon beberapa kad kredit bersama kami. Bandingkan dan mohon kad kredit yang sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.

• Bolehkah saya memohon pinjaman peribadi di atas talian?

  Boleh! Ikuti langkah berikut untuk permohonan yang mudah dan cepat:

  1. Gunakan kalkulator pinjaman peribadi dengan memasukkan ciri-ciri pinjaman yang anda inginkan, maklumat peribadi, dan maklumat pekerjaan anda. Kemudian, kami akan senaraikan pinjaman-pinjaman peribadi yang bersesuaian dengan keperluan dan kelayakan anda.
  2. Klik “Mohon” pada pinjaman peribadi yang anda ingin mohon dan isi borang permohonan (berserta maklumat peribadi dan maklumat pekerjaan anda).
  3. Pihak kami akan berhubung dengan anda dalam masa 1 hari bekerja untuk membantu anda memproses dan menghantar permohonan anda.
  4. Sesudah itu, pihak bank atau pemberi pinjaman akan menghubungi anda mengenai status permohonan.

• Berapakah jumlah yang boleh dipinjam dalam pinjaman peribadi?

  Jumlah ini bergantung pada status pekerjaan, pendapatan bulanan, dan skor kredit anda. Di Malaysia, jumlah pinjaman peribadi tertinggi ialah RM200,000, dan ia bergantung pada institusi kewangan tersebut. Walaubagaimanapun, pendapatan anda juga memainkan peranan bagi menentukan jumlah pinjaman yang anda layak terima. Secara ringkasnya, peminjam layak meminjam sehingga empat kali ganda jumlah pendapatan bulanan. Anda boleh gunakan kalkulator pinjaman peribadi kami untuk membuat perbandingan dan memohon pinjaman peribadi yang sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.

• Perlukah saya membayar deposit atau bayaran pendahuluan ketika memohon pinjaman peribadi?

  Tidak. Di Malaysia, anda tidak perlu membuat pembayaran pendahuluan semasa memohon atau memproses permohonan pinjaman peribadi. Perkhidmatan yang disediakan oleh iMoney juga percuma. Sila hubungi pihak berkuasa jika anda diminta untuk membuat sebarang pembayaran. Anda juga boleh membaca dengan lebih lanjut mengenai penipuan pinjaman di Malaysia.

• Mengapakah saya patut memohon pinjaman peribadi melalui laman iMoney?

  • Kalkulator pinjaman peribadi

    Kalkulator pinjaman peribadi kami membantu anda membuat perbandingan untuk mencari pinjaman peribadi di Malaysia yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.

  • Perunding peribadi

    Perunding-perunding kami yang mesra di iMoney akan menghubungi anda untuk menyemak kelayakan dan mencadangkan produk pinjaman peribadi yang berpeluang tinggi untuk mendapat kelulusan. Perunding kami juga akan membantu dengan permohonan anda setelah anda isikan maklumat yang diperlukan.

  • Mohon atas talian dari rumah secara percuma

    Perkhidmatan kami bukan sahaja 100% percuma malah anda juga boleh membuat permohonan dari rumah (peringatan: sesetengah bank memerlukan anda untuk mengunjungi cawangan mereka bagi membuat pengesahan identiti)

• Berapa lamakah tempoh yang diambil bagi suatu permohonan peribadi untuk diluluskan?

  Tempoh yang diambil untuk memproses kelulusan berbeza mengikut bank atau pemberi pinjaman, iaitu dari 48 jam hingga beberapa hari. Anda boleh dapatkan senarai kelulusan pinjaman dalam tempoh singkat dimana pinjaman-pinjaman ini boleh diproses dan diluluskan dalam masa 48 jam.

• Bagaimanakah kadar faedah ditetapkan dalam pinjaman peribadi?

  Kadar faedah bagi pinjaman peribadi bergantung pada beberapa faktor termasuk pendapatan, status pekerjaan, dan skor kredit anda. Gunakan kalkulator pinjaman peribadi kami untuk mendapatkan pinjaman peribadi yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.

• Apakah kelayakan umum jika saya hendak memohon pinjaman peribadi di Malaysia?

  Secara umumnya, berikut adalah syarat kelayakan umum jika anda ingin memohon pinjaman peribadi di Malaysia:

  1. Berumur 18 hingga 65 tahun
  2. Warganegara Malaysia (sesetengah bank akan memberikan pengecualian jika anda hadir sendiri semasa memohon)
  3. Anda tidak boleh muflis

• Apakah yuran dan caj umum yang akan dikenakan?

  Anda perlu membayar yuran duti setem (sekali sahaja) jika permohonan pinjaman peribadi anda lulus. Juga, anda mungkin akan dikenakan caj jika anda membuat penyelesaian awal.

  Anda TIDAK perlu membayar sebarang yuran atau caj semasa memohon pinjaman peribadi.

• Bagaimanakah kadar faedah pinjaman peribadi dikira?

  Kadar faedah bagi pinjaman peribadi bergantung pada beberapa faktor termasuk pendapatan, status pekerjaan, dan skor kredit anda. Gunakan kalkulator pinjaman peribadi kami untuk mendapatkan pinjaman peribadi yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.

• Apakah faktor yang akan mempengaruhi permohonan pinjaman peribadi saya?

  Terdapat beberapa faktor yang akan mempengaruhi permohonan pinjaman peribadi anda. Ini adalah termasuk:

  1. Rekod atau sejarah pembayaran bil dan pinjaman anda yang lain
  2. Jenis pinjaman peribadi dan kad kredit yang anda miliki sekarang
  3. Sejarah kredit anda
  4. Jumlah permohonan pinjaman peribadi yang anda mohon dalam tempoh 12 bulan yang terakhir
  5. Sebarang tindakan undang-undang yang diambil terhadap anda

• Apakah perbezaan kadar faedah rata dan kadar faedah efektif?

  KADAR FAEDAH RATA	KADAR FAEDAH EFEKTIF
  Pembayaran faedah yang berdasarkan jumlah prinsipal yang asal.	Pembayaran faedah yang berdasarkan jumlah baki prinsipal, dan akan yang akan berubah pada setiap hujung bulan.
  Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan sepanjang tempoh pinjaman.	Jumlah yang anda bayar setiap bulan menurun sepanjang tempoh pinjaman.

   

• Bagaimanakah fungsi kalkulator pinjaman peribadi?

  Kalkulator Pinjaman Peribadi iMoney berfungsi untuk mencari pinjaman peribadi yang tersesuai mengikut keperluan anda. Ia mengambil kira gaji anda (yang akan menentukan jumlah pinjaman yang anda mampu), jenis pinjaman, dan jumlah yang anda ingin pinjaman.

• Apakah keperluan gaji minimum untuk pinjaman peribadi?

  Kebiasaannya, anda memerlukan gaji minimum sebanyak RM2,000 sebulan untuk memohon pinjaman peribadi.

• Apakah dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman peribadi?

  Kebiasaannya, berikut adalah dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman peribadi:

  1. Salinan MyKad depan dan belakang
  2. Slip gaji
  3. Penyata KWSP anda

  Anda juga memerlukan dokumen-dokumen yang lain bergantung pada status pendapatan anda (bergaji tetap, bekerja sendiri atau penerima komisen)

• Apakah pinjaman peribadi yang terbaik untuk saya?

  Pinjaman peribadi yang terbaik untuk anda adalah yang memenuhi keperluan dan tidak memberikan beban kewangan kepada anda. Sila gunakan Kalkulator Pinjaman Peribadi iMoney untuk mencari pinjaman peribadi mengikut kesesuaian dan keperluan anda.

• Adakah pinjaman peribadi akan mempengaruhi skor kredit saya?

  Ya, pinjaman peribadi boleh mempengaruhi skor kredit anda. Jika anda menjalankan tanggungjawab anda setiap bulan tanpa gagal, pinjaman peribadi boleh menambah baik skor kredit anda. Namun, jika anda gagal atau terlepas membuat pembayaran ansuran setiap bulan, pinjaman peribadi akan menjejaskan skor kredit anda.

• Bolehkah saya menggunakan pinjaman peribadi untuk menyatukan hutang saya?

  Ya anda boleh. Pinjaman peribadi sesuai untuk menyatukan hutang anda.