Pinjaman Peribadi untuk Kakitangan Kerajaan

Adakah anda pekerja kerajaan atau bekerja di syarikat berkaitan kerajaan (GLC) dan ingin menerokai pilihan pinjaman? Kebiasaannya, pilihan yang terbaik untuk anda adalah pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan. Pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan adalah pembiayaan yang ditawarkan khusus buat pekerja awam, pekerja GLC, dan badan berkanun kerajaan. Manfaat yang ditawarkan pula lebih khusus seperti keperluan gaji yang minimum dan kadar faedah yang tetap dan rendah.

• Apakah pinjaman peribadi?

  Pinjaman peribadi merupakan pinjaman jangka pendek yang mempunyai tempoh pembayaran balik lebih pendek berbanding gadai janji. Di mana gadai janji memerlukan tempoh pembayaran sepanjang 20, 30 atau 40 tahun, tempoh pembayaran balik pinjaman peribadi biasanya hanya satu hingga lima tahun.

  Tidak seperti pinjaman perumahan, pinjaman ini pada kebiasaannya tidak bercagar, ini bermakna anda boleh meminjam wang tanpa memberi sebarang bentuk sekuriti atau aset kepada pemberi pinjaman (bank) seperti rumah atau kereta anda. Walaupun anda tidak memberi apa-apa cagaran, anda masih bertanggungjawab untuk membuat pembayaran balik anda tepat pada masanya. Penalti dan yuran akan dikenakan sekiranya anda gagal membuat pembayaran, malah akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.

   

• Adakah pinjaman peribadi bagus untuk anda?

  Pinjaman peribadi adalah penting bagi orang-orang yang memerlukan wang tunai segera, sama ada ia adalah pembelian tiket besar atau untuk menangani masalah kewangan jangka pendek. Sebelum anda memohon pinjaman peribadi, fikir sama ada terdapat pilihan pembiayaan lain yang mungkin lebih sesuai dengan keperluan anda. Fikir dengan teliti tentang keupayaan anda membayar balik hutang, serta pertimbangkan apa yang akan berlaku jika anda berhenti menjana pendapatan.

• Pinjaman bercagar berbanding pinjaman tidak bercagar

  Pinjaman Bercagar:
  Pinjaman bercagar merupakan pinjaman di mana peminjam menawarkan aset mereka, seperti kereta atau rumah sebagai sekuriti atau cagaran bagi pinjaman mereka. Oleh itu, kos pinjaman biasanya adalah lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar. Walau bagaimanapun, peminjam perlu bersikap cermat terhadap keupayaan kewangan mereka untuk membayar balik pinjaman tersebut. Kegagalan membayar balik pinjaman akan menyebabkan aset keselamatan mereka ditarik balik.

  
  Pinjaman Tidak Bercagar:
  Pinjaman tidak bercagar pula adalah lebih sukar untuk didapati kerana peminjam tidak diwajibkan untuk menawarkan sebarang bentuk aset sebagai cagaran. Oleh itu, mereka perlu meyakinkan pemberi pinjaman akan keupayaan kewangan atau kestabilan kredit mereka. Ini adalah untuk memastikan supaya peminjam berkemampuan untuk membayar balik pinjaman tersebut.

  
  Dengan pinjaman peribadi tidak bercagar, kos pinjaman juga adalah lebih tinggi kerana pemberi pinjaman mengambil risiko yang lebih tinggi semasa menyediakan pinjaman. Walaupun peminjam tidak memberikan apa-apa bentuk cagaran kepada pemberi pinjaman mereka, ini tidak bermakna bahawa mereka boleh melarikan diri daripada membayar balik pinjaman tersebut dengan sepenuhnya. Pemberi pinjaman berhak membawa peminjam ke mahkamah dengan tujuan mengambil alih dan menjual aset peminjam untuk menggantikan sebarang kerugian yang dialami.

• Bagaimanakah pinjaman peribadi di Malaysia berfungsi?

  Pinjaman peribadi secara amnya boleh didapati serendah RM1,000 sehingga RM150,000 ke atas. Jumlah pinjaman anda bergantung kepada kelayakan anda (contohnya keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman tersebut), serta syarat-syarat yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Jika anda ingin meminjam lebih daripada julat ini, mungkin pinjaman bercagar adalah pilihan yang lebih baik untuk anda.

  Apabila anda mengambil pinjaman dengan bank, anda akan menandatangani perjanjian pinjaman yang menggariskan jumlah yang dipinjam, kadar faedah dan jumlah bayaran balik bulanan anda. Perjanjian ini juga akan menyenaraikan pembayaran balik pinjaman anda - bayaran bulanan anda berserta tempoh pinjaman dalam tahun dan bulan secara terperinci. Sebagai panduan, semakin lama tempoh pembayaran balik anda, semakin tinggi jumlah pembayaran anda.

  Terdapat dua jenis pinjaman, pinjaman bercagar dan tidak bercagar. Di Malaysia, pinjaman peribadi yang sering dimohon oleh orang ramai adalah pinjaman peribadi tidak bercagar.

• Pinjaman peribadi islamik berbanding pinjaman peribadi konvensional

  Jadual perbandingan kami menyenaraikan kedua-dua Pinjaman Peribadi Islamik yang berdasarkan rukun Syariah serta pinjaman konvensional. Perbezaan utama antara kedua-dua pinjaman ini adalah cirri-ciri kewangan Islamik yang bergantung kepada perkongsian pemilikan aset serta risiko dan keuntungan / kerugian yang terlibat. Layari laman khusus Pinjaman Peribadi Islamik kami untuk maklumat selanjutnya.

  Untuk tip dan panduan lanjut tentang pinjaman peribadi di Malaysia, lihat panduan lengkap iMoney mengenai pinjaman peribadi.

• Apa itu pinjaman peribadi kakitangan kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC)?

  Pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan adalah pembiayaan yang ditawarkan khusus buat pekerja awam, pekerja GLC, dan badan berkanun kerajaan. Manfaat yang ditawarkan pula lebih khusus seperti keperluan gaji yang minimum dan kadar faedah yang tetap dan rendah.

• Apakah ciri-ciri, manfaat dan kelebihan pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Ciri-ciri dan manfaat pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan bergantung pada penyedia pembiayaan, namun berikut adalah ciri-ciri dan manfaat umum:

  1. Pelan pembiayaan yang berpatutan
  2. Tidak memerlukan penjamin
  3. Bayaran ansuran melalui potongan gaji
  4. Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun

• Bagaimanakah cara untuk memohon pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Anda boleh memohon pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan pilihan anda di sini.

• Berapakah jumlah pinjaman pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Jumlah pinjaman untuk pembiayaan peribadi kakitangan bergantung pada penyedia pembiayaan masing-masing, kebiasaannya anda boleh meminjam sehingga RM400,000.

• Apakah kadar faedah untuk pinjaman peribadi kakitangan kerajaan dan bagaimanakah cara pengiraan tersebut?

  Oleh kerana pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan adalah patuh Shariah, maka tiada faedah dikenakan. Sebaliknya, pembiayaan di bawah kategori ini menggunakan konsep keuntungan. Cara pengiraan pula berbeza yang bergantung pada penyedia pembiayaan tersebut.

• Apakah dokumen yang diperlukan semasa memohon pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Kebiasaannya, pembiayaan ini memerlukan dokumen-dokumen yang berikut:

  1. Salinan MyKad depan dan belakang
  2. Slip gaji tiga bulan terkini
  3. Penyata bank yang digajikan tiga bulan terkini
  4. Surat pengesahan bekerja
  5. Borang Angkasa (borang berwarna biru)

• Berapa lamakah proses permohonan dan kelulusan pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Proses permohonan dan kelulusan bergantung pada penyedia pembiayaan masing-masing, kebiasaannya ia mengambil masa dari satu hingga dua minggu.

• Berapakah bayaran ansuran bulanan untuk pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Jumlah bayaran ansuran bulanan untuk pembiayaan ini boleh dikira semasa anda membuat persetujuan bersama penyedia pembiayaan.

• Bagaimanakah fungsi kalkulator pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Anda boleh mengira ansuran bulanan anda menggunakan kalkulator BSN MyRinggit-i PRIMA Pembiayaan Peribadi di sini. Anda hanya perlu mengisi jumlah dan tempoh pembiayaan mengikut kesesuaian anda.

• Apakah yuran, caj, dan bayaran penalti yang biasa dikenakan untuk pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan kebiasaannya mengenakan empat jenis bayaran iaitu yuran pemprosesan, yuran setem, fi penyelesaian awal, dan caj pembayaran lewat.

• Bagaimanakah cara pembayaran untuk pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan?

  Kebiasaannya, pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan menggunakan potongan gaji melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) sebagai cara pembayaran.

• Penjelasan istilah kewangan

  Cagaran:

  Aset (contohnya rumah) yang dimiliki oleh peminjam, yang diberikan kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan bahawa pinjaman yang diberikan akan dibayar balik. Peminjam akan kehilangan aset yang dicagar jika gagal menyelesaikan bayaran balik dengan sepenuhnya.

   

  Yuran Penyelesaian Awal:

  Sejenis penalti yang dikenakan oleh pihak bank sekiranya pinjaman anda dibayar awal daripada tempoh pinjaman dengan sepenuhnya. Yuran ini biasanya dikenakan sebagai sejumlah peratusan daripada jumlah pinjaman anda.

   

  Penjamin:

  Penjamin adalah individu yang telah bersetuju untuk mengambil alih tanggungjawab untuk membayar balik pinjaman anda jika anda gagal atau tidak mampu untuk membayarnya.

   

  Caj Bayaran Lewat:

  Bayaran yang dikenakan oleh pihak bank apabila anda tidak membayar ansuran pinjaman tepat pada masanya.

   

  Tempoh Pinjaman:

  Ini bermakna "tempoh" atau "jumlah tahun". Jika pinjaman rumah anda mempunyai "tempoh" sepanjang 30 tahun, maka proses pembayaran balik pinjaman anda akan mengambil masa 30 tahun.

• Pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan manakah yang menawarkan kadar keuntungan terendah pada 2022?

  Berikut adalah pembiayaan peribadi kerajaan yang menawarkan kadar keuntungan terendah pada 2021:

  1. CBP Pembiayaan Persendirian i-Lestari pada 2.69%
  2. MBSB Afdhal-i pada 3.35%
  3. Public Islamic Bank Pinjaman Peribadi-i BAE pada 3.99%

• Bolehkah saya memohon pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan jika saya mempunyai skor kredit yang tidak baik?

  Kebiasaannya, jika anda mempunyai skor kredit yang tidak baik, sesetengah penyedia masih akan menawarkan pembiayaan peribadi kakitangan kerajaan kepada anda. Namun, status skor kredit anda mungkin akan mempengaruhi aspek lain seperti kadar keuntungan dan jumlah pembiayaan anda.