Banding dan Pilih Kelulusan Pinjaman Peribadi Terpantas

Jika anda memerlukan pinjaman peribadi, anda pasti tidak mahu menunggu terlalu lama untuk mendapat kelulusan.

Kebiasaannya, pinjaman peribadi kelulusan pantas hanya memerlukan beberapa hari untuk memproses permohonan. Pastikan anda semak tempoh kelulusan pinjaman peribadi kami untuk mengetahui pinjaman peribadi yang terpantas.

• Apa itu Pinjaman Peribadi Kelulusan Pantas?

  Pinjaman peribadi kelulusan pantas adalah pinjaman yang diluluskan dalam masa satu (1) hingga tiga (3) hari untuk diluluskan.

• Pinjaman peribadi islamik berbanding pinjaman peribadi konvensional

  Jadual perbandingan kami menyenaraikan kedua-dua Pinjaman Peribadi Islamik yang berdasarkan rukun Syariah serta pinjaman konvensional. Perbezaan utama antara kedua-dua pinjaman ini adalah cirri-ciri kewangan Islamik yang bergantung kepada perkongsian pemilikan aset serta risiko dan keuntungan / kerugian yang terlibat. Layari laman khusus Pinjaman Peribadi Islamik kami untuk maklumat selanjutnya.

  Untuk tip dan panduan lanjut tentang pinjaman peribadi di Malaysia, lihat panduan lengkap iMoney mengenai pinjaman peribadi.

• Pinjaman bercagar berbanding pinjaman tidak bercagar

  Pinjaman Bercagar:
  Pinjaman bercagar merupakan pinjaman di mana peminjam menawarkan aset mereka, seperti kereta atau rumah sebagai sekuriti atau cagaran bagi pinjaman mereka. Oleh itu, kos pinjaman biasanya adalah lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar. Walau bagaimanapun, peminjam perlu bersikap cermat terhadap keupayaan kewangan mereka untuk membayar balik pinjaman tersebut. Kegagalan membayar balik pinjaman akan menyebabkan aset keselamatan mereka ditarik balik.

  
  Pinjaman Tidak Bercagar:
  Pinjaman tidak bercagar pula adalah lebih sukar untuk didapati kerana peminjam tidak diwajibkan untuk menawarkan sebarang bentuk aset sebagai cagaran. Oleh itu, mereka perlu meyakinkan pemberi pinjaman akan keupayaan kewangan atau kestabilan kredit mereka. Ini adalah untuk memastikan supaya peminjam berkemampuan untuk membayar balik pinjaman tersebut.

  
  Dengan pinjaman peribadi tidak bercagar, kos pinjaman juga adalah lebih tinggi kerana pemberi pinjaman mengambil risiko yang lebih tinggi semasa menyediakan pinjaman. Walaupun peminjam tidak memberikan apa-apa bentuk cagaran kepada pemberi pinjaman mereka, ini tidak bermakna bahawa mereka boleh melarikan diri daripada membayar balik pinjaman tersebut dengan sepenuhnya. Pemberi pinjaman berhak membawa peminjam ke mahkamah dengan tujuan mengambil alih dan menjual aset peminjam untuk menggantikan sebarang kerugian yang dialami.

• Bagaimanakah pinjaman peribadi di Malaysia berfungsi?

  Pinjaman peribadi secara amnya boleh didapati serendah RM1,000 sehingga RM150,000 ke atas. Jumlah pinjaman anda bergantung kepada kelayakan anda (contohnya keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman tersebut), serta syarat-syarat yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Jika anda ingin meminjam lebih daripada julat ini, mungkin pinjaman bercagar adalah pilihan yang lebih baik untuk anda.

  Apabila anda mengambil pinjaman dengan bank, anda akan menandatangani perjanjian pinjaman yang menggariskan jumlah yang dipinjam, kadar faedah dan jumlah bayaran balik bulanan anda. Perjanjian ini juga akan menyenaraikan pembayaran balik pinjaman anda - bayaran bulanan anda berserta tempoh pinjaman dalam tahun dan bulan secara terperinci. Sebagai panduan, semakin lama tempoh pembayaran balik anda, semakin tinggi jumlah pembayaran anda.

  Terdapat dua jenis pinjaman, pinjaman bercagar dan tidak bercagar. Di Malaysia, pinjaman peribadi yang sering dimohon oleh orang ramai adalah pinjaman peribadi tidak bercagar.

   

   

• Adakah pinjaman peribadi bagus untuk anda?

  Pinjaman peribadi adalah penting bagi orang-orang yang memerlukan wang tunai segera, sama ada ia adalah pembelian tiket besar atau untuk menangani masalah kewangan jangka pendek. Sebelum anda memohon pinjaman peribadi, fikir sama ada terdapat pilihan pembiayaan lain yang mungkin lebih sesuai dengan keperluan anda. Fikir dengan teliti tentang keupayaan anda membayar balik hutang, serta pertimbangkan apa yang akan berlaku jika anda berhenti menjana pendapatan.

• Berapa pantaskah saya boleh mendapat kelulusan untuk pinjaman peribadi kelulusan pantas?

  Anda boleh mendapat kelulusan hanya dalam satu (1) hari.

• Apakah kadar faedah pinjaman peribadi kelulusan pantas?

  Kadar faedah pinjaman peribadi kelulusan pantas adalah berbeza-beza. Gunakan Kalkulator Pinjaman Peribadi iMoney untuk mencari kadar faedah dan keuntungan terbaik untuk anda.

• Cara penggunaan kalkulator pinjaman

  iMoney menyediakan kalkulator pinjaman peribadi untuk memudahkan pengiraan bayaran dan kadar faedah bulanan anda. Untuk menggunakan kalkulator ini, hanya kembali ke bahagian atas halaman ini, masukkan jumlah yang ingin dipinjam berserta tempoh pinjaman. Sejurus itu, kalkulator akan melakukan semua pengiraan yang perlu untuk memberi penyelesaian yang terbaik dan murah untuk anda.

• Bagaimanakah cara pengiraan pembayaran semula pinjaman peribadi kelulusan pantas?

  Semasa anda memohon pinjaman peribadi kelulusan pantas kami, pastikan anda semak dan pilih jadual pembayaran balik menggunakan Kalkulator Pinjaman Peribadi iMoney. Juga, tempoh pembayaran yang lebih lama mungkin akan merendahkan faedah/keuntungan bulanan tetapi menaikkan jumlah penuh faedah/keuntungan anda.

• Apakah contoh pengiraan bulanan ansuran untuk pinjaman peribadi kelulusan pantas?

  Berikut adalah contoh pengiraan pembayaran bulanan untuk pinjaman peribadi kelulusan pantas:

  Anda ingin meminjam RM20,000 daripada penyedia A selama 5 tahun. Kadar faedah yang ditawarkan adalah 4.99% setahun, tanpa fi pemprosesan tetapi anda boleh dikenakan caj pembayaran lewat sebanyak 1% setahun ke atas jumlah yang tertunggak.

  Apa yang saya dapat daripada pinjaman ini?

  Jumlah pinjaman: RM20,000 Tempoh pinjaman: 5 tahun (60 bulan) Kadar faedah pinjaman: 4.99% setahun

  Berapakah jumlah pembayaran saya untuk 5 tahun?

  RM20,000 x 4.99% setahun = RM998 setahun x 5 tahun = RM4,990

  Berapakah jumlah penuh pinjaman saya?

  RM20,000 + RM4,990 = RM24,990

  Berapakah jumlah ansuran bulanan saya untuk 5 tahun?

  RM24,990 ÷ 60 bulan (5 tahun) = RM416.50

• Apakah fi, caj dan penalti lain untuk pinjaman peribadi kelulusan pantas?

  Anda digalakkan untuk menyemak terma dan persetujuan pinjaman untuk memahami segala pembayaran yang ada. Ini mungkin termasuk duti setem, fi pembatalan, fi pemprosesan serta bayaran satu kali.

• Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman peribadi kelulusan pantas?

  Berikut adalah dokumen yang kebiasaannya diperlukan untuk permohonan pinjaman peribadi kelulusan pantas:

  • Salinan MyKad (depan dan belakang)
  • Slip gaji tiga (3) bulan terkini
  • Penyata bank tiga (3) bulan terkini
  • Borang EA atau BE terkini (serta resit cukai rasmi)
  • Penyata EPF enam (6) bulan terkini

  Bekerja sendiri atau pemilik perniagaan:

  • Salinan MyKad (depan dan belakang)
  • Kad Pendaftaran Perniagaan
  • Borang B terkini (serta resit cukai rasmi)
  • Penyata bank syarikat enam (6) bulan terkini

• Adakah bank atau penyedia pinjaman peribadi di Malaysia yang menawarkan pinjaman wang tunai dalam satu jam?

  Ya, RHB Easy-Pinjaman Ekspres menawarkan tempoh kelulusan dalam 10 minit sahaja.

• Apakah perbandingan antara pembayaran pinjaman peribadi kelulusan pantas yang ditawarkan oleh institusi bukan bank?

  Berikut adalah perbandingan pinjaman peribadi kelulusan pantas oleh institusi bukan bank di senarai iMoney:

  Instittusi Bukan Bank	Tempoh Kelulusan	Kadar Faedah/Keuntungan	Jumlah Pinjaman	Tempoh Pinjaman
  JCL Personal Loan	2 hari	12.00% setahun - 18.00% setahun	RM1,000 - RM50,000	12 - 60 bulan
  JCL i-Fund Personal Financing	3 hari	18.00% setahun  - 20.00% setahun	RM1,000 - RM50,000	12 - 60 bulan
  YIR Personal Financing	2 - 3 hari	5.99% setahun	RM2,500 - RM150,000	12 - 120 bulan
  AEON i-Cash Personal Financing	1 hari	7.92% setahun	RM1,000 - RM100,000	12 - 82 bulan

• Apakah faktor yang bank guna untuk menentukan jumlah pinjaman dan kadar faedah anda?

  Penyedia pinjaman peribadi akan menyemak butiran yang berikut tentang anda:

  • Rekod sejarah pembayaran anda
  • Kredit skor
  • Komitmen kewangan semasa
  • Kelas pendapatan anda (T20, M40 atau B40)
  • Simpanan semasa dan masa depan serta aset yang lain

  Namun, butiran yang akan disemak bergantung kepada terma dan syarat penyedia.

• Penjelasan istilah kewangan

  Cagaran:

  Aset (contohnya rumah) yang dimiliki oleh peminjam, yang diberikan kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan bahawa pinjaman yang diberikan akan dibayar balik. Peminjam akan kehilangan aset yang dicagar jika gagal menyelesaikan bayaran balik dengan sepenuhnya.

   

  Yuran Penyelesaian Awal:

  Sejenis penalti yang dikenakan oleh pihak bank sekiranya pinjaman anda dibayar awal daripada tempoh pinjaman dengan sepenuhnya. Yuran ini biasanya dikenakan sebagai sejumlah peratusan daripada jumlah pinjaman anda.

   

  Penjamin:

  Penjamin adalah individu yang telah bersetuju untuk mengambil alih tanggungjawab untuk membayar balik pinjaman anda jika anda gagal atau tidak mampu untuk membayarnya.

   

  Caj Bayaran Lewat:

  Bayaran yang dikenakan oleh pihak bank apabila anda tidak membayar ansuran pinjaman tepat pada masanya.

   

  Tempoh Pinjaman:

  Ini bermakna "tempoh" atau "jumlah tahun". Jika pinjaman rumah anda mempunyai "tempoh" sepanjang 30 tahun, maka proses pembayaran balik pinjaman anda akan mengambil masa 30 tahun.

• Apakah tips untuk memastikan permohonan pinjaman peribadi berjalan lancar?

  Berikut adalah tips untuk anda:

  • Cara menambah baik kredit skor anda
  • 3 cara mudah untuk menyelesaikan hutang PTPTN anda
  • Panduan meningkatkan kemahiran diri anda
  • Apakah penyatuan hutang dan bagaimana boleh membantu anda

• Bolehkah saya memohon pinjaman peribadi kelulusan pantas jika kredit skor saya tidak baik?

  Ya, anda boleh memohon walaupun skor kredit anda tidak memuaskan. Namun, anda mungkin perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi atau menyediakan penjamin serta cagaran.